智研咨询发布的《2019-2025年中国老年健康服务行业市场全景调查及投资方向研究报告》数据显示：到2018年末中国60岁及以上人口为24949万人，占17.9%，其中，65岁及以上人口为16658万人，占11.9%。，60岁及以上人口增加859万人，比重上升0.6个百分点；65岁及以上人口增加827万人，未来中国老龄人口将进一步增加。

预测2020年、2030年、2040年、2050年我国60岁及以上老年人口数量将分别达到2.55亿人、3.71亿人、4.37亿人和4.83亿人，80岁及以上老年人口数量将分别达到0.29亿人、0.43亿人、0.67亿人和1.08亿人。

2020-2050年中国老龄人口测算

中国60岁以上老年人口一直处于上升状态，已经从老龄化走向深度老龄化的路上。60多岁的退休老人，有最深的几点感触：物价越来越高，退休工资越来越不够花、身体越来越差、看病吃药支出越来越大，而存折里的钱，越来越不经用。

退休老年人最主要目的就是能安度晚年、享受夕阳红，确保自己有一个自立、尊严、高品质的退休生活。

对于老年人来说，他们也渴望财富增值，有很大的理财需求。一般来说，这个年龄段的人这辈子多多少少都有几十万的积蓄，退休后每月还能有一笔养老金。那么退休老年群体应该如何理财呢？

老年人理财要从安全性、流动性和收益性这三个方面来考虑。

退休老人在追求财富增值的时候，请记住非常重要的一点，安全第一，增值第二。任何时候，保本都放在首位，不去追求高收益！同时，因为随着年龄的增加，难免会出现因疾病引发的意外大额支出，所以资金的流动性风险排在第二位，如果在紧急的时候拿不出现金肯定是行不通的，一定要考虑进去！

在权衡好安全性、流动性和收益性的情况下，我给退休老人罗列出了几点投资建议，可以直接上手操作！

购买国债

国债是当前社会上最安全的投资品种。国债以国家信用为背书，向机构或者个人筹集资金，由财政部发行，通过各家银行进行代理销售。国债的发行主体是国家，具有极高的信用度，被誉为"金边债券"，就是"最安全的借款人"。

我国的国债品种，有储蓄式和记账式两种，一般分为3年期和5年期，利率水平比同档期的定期存款利率要稍微高一些！

如下图所示，2020年6月3年期定期利率为2.75%，而招商银行储蓄国债，2020年3年期国债的利率为3.80%，这比存定期要多1.05%的利率。

同样的投资周期，同样的安全情形下，肯定选择收益率更高的投资品种了。

大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

大额存单购买起点一般在20万至100万之间，投资期限从1个月到几年不等，据统计发现，3年期以上的大额存单收益率更具竞争力。一般来说，期限越长，大额存单利率越高，但是也有例外的情况。

上图是我在招商银行官网查询到的2020年7月发售的大额存单，目前都还能购买。根据不同的年限，不同的周期和资金，大额存单的利率相比定期存款利率都有上浮。

从流动性方面来说，大额存单比国债的流动性要更强一些。

大额存单是可以提前支取的，并且可以靠档计息，不过各行对提前支取的次数和计息方式各有不同，实际收益率也会受到相应影响。

所以，在购买之前，需要了解清楚是否能够提前支取，是否能够转让，是否能够靠档计息，如果有能够按月付息的大额存单，那是最好不过的。

安全的货币基金和短债基金

货币基金作为一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有"准储蓄"的特点。货币基金的收益率并不高，但高于同期的活期存款。

退休老人平日的生活支出就可以放在高流动性、高安全性的货币基金里。

短债基金主要投资于银行间的债券市场，兼具债券基金和货币基金的优点，这是一种收益高于货币市场基金，净值稳定增长，流动性可以媲美货币市场基金的基金产品。

退休老人可以将部分短期内用不上的钱购买短债基金。

老年人理财就和退休时的状态一样，"养老"，身体好，心态好，什么都好！

老年人理财也是同样的道理，本金在，什么都好！一忌贪图高利率，要稳中求更好的理财产品；二忌钱过紧，要注意存款的流动性，分比例将存款投资在安全性同样高，但是流动性各有不同的理财产品中！

手上有钱，心才不慌，每一位退休老人都有权过上安心、自立的幸福晚年！

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