银行业投资信托银行投资信托产品

大家好，如果您还对银行业投资信托不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享银行业投资信托的知识，包括银行投资信托产品的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

中国十大信托公司有哪些哪些银行能买到信托产品资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？信托和银行的区别是什么？中国十大信托公司有哪些平安信托

平安信托有限责任公司，成立于1996年4月9日，是中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）的控股子公司，是中国平安在香港联交所（2318.HK）和上海证券交易所（601318）整体上市的重要组成部分。经过六次增资扩股，注册资本增加到人民币130亿元。

重庆信托

成立于1984年，国有独资的非银行金融机构，知名地方金融企业和西部较大的信托机构，致力于打造成全国一流的资产管理百年老店，为国有独资的非银行金融机构。06年起，公司轻装上阵，积极发展主业，连续4年经营利润超过5亿元，并在2010年底完成了第三次增资扩股，资本实力跃居全国同行前列，为公司的跨越式发展打下了坚实基础。

中融信托

中融国际信托有限公司是综合金融服务提供者，秉承与企业共同成长的投资理念，依托专业的资产管理和投资研发团队，为企业提供个性化投融资解决方案，并专注于为公司的投资者创造价值，推动建立理性成熟的价值投资理念。公司重视发展信托本源业务，努力为实体经济发展与国民财富增长作出贡献。

中信信托

以信托业务为主业的全国性非银行金融机构，以信托资产管理和投资管理为主营方向，公司前身是中信兴业信托投资公司。2007年，经中国银行业监督管理委员会批准，公司名称变更为“中信信托有限责任公司”。目前注册资本100亿元，股东为中国中信有限公司和中信兴业投资集团有限公司实际控制人为中国中信集团有限公司。

民生信托

中国民生信托有限公司前身为中国旅游国际信托投资有限公司，成立于1994年。2003年3月，中国银行业监督管理委员会批准公司进行重组。2013年4月16日，公司完成重新登记，并于4月28日重新开业。目前，公司注册资本为70亿元，由武汉中央商务区建设投资股份有限公司控股。

华信信托HUAXINTRUST

成立于1981年，国内知名风险管理信托公司，专注于信托业务、投资银行业务、固有业务为主体的非银行金融机构是经中国银保监会监管的银行业金融机构，是目前辽宁省较早的一家信托公司。2017年末，华信信托净资产近120亿元，主要经营管理指标列地区和全国同业前列。

华润信托

始于1982年，华润集团旗下，历史悠久/较具实力的综合金融服务机构，提供定制化和差异化金融解决方案。华润信托注册资本人民币60亿元，股东分别为华润股份有限公司和深圳市人民政府国有资产监督管理委员会。

中铁信托CRTC

中铁信托有限责任公司是经中国银行业监督管理委员会批准，以金融信托为主营业务的非银行金融机构，注册资本50亿元。2008年12月，经四川银监局批准，公司正式更名为“中铁信托有限责任公司”。

上海信托

成立于1981，年国内较早成立的信托公司，提供专业的理财方案与服务，国内信托行业业务品种齐全/产品服务体系完备的专业投资机构。是国内较早成立的信托公司之一，公司注册资本人民币50亿元，在金融领域具有较高的声望和地位。

兴业信托

兴业国际信托有限公司，成立于2009年9月，注册地为福建省福州市，现有注册资本为人民币50亿元，是我国较早引进境外战略投资者的信托公司。截至2017年末，兴业信托管理资产规模达11325.51亿元，是我国大型的信托公司之一。

哪些银行能买到信托产品1、信托产品：信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。

信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。2、银行销售信托产品：目前商业银行普遍都会代销信托产品，比如民生银行，浦发银行，华夏银行，中信银行，兴业银行等。银行代销信托有两种形式：1、银行作为信托公司渠道直接代销完整的信托产品。2、银行将信托理财拆分成银行理财进行代销。

资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？那么如何区分这几个概念呢？我认为从以下三个方面：

金融机构有哪几类？

每一类机构有什么特殊技能？

利益关系带来的影响

1、金融机构有哪几类？

在区别资管、信托、银行、券商、基金这些机构之前，我们首先要知道中国的金融机构大致有哪些分类。

国内主流金融机构：银行、证券公司（券商）、保险公司

其次：信托公司、基金公司（分私募和公募）、资产管理公司、租赁公司（分金融租赁和融资租赁）

最后：基金子公司、保险资产管理公司、小额贷款公司、汽车金融、消费金融

这里的主流不主流分类主要是根据这些公司或者名词在非从业者中出现的频率来分的。

知道了有哪些金融机构之后，我们再分析一下国家给了上述机构哪些技能，而这些技能对于某些机构来说是独家的，也就是非他不可的（也就是牌照）

2、金融机构的特殊技能

银行

监管部门赋予商业银行金融界最牛逼的技能就是可以吸收公众存款，而且是独家的，只有银行会这个技能，其他金融机构都不可以；

商业银行第二大牛逼技能就是发放贷款，这个技能虽然不如第一个技能这么牛逼，但因为和第一个技能可以共同使用所以这个组合拳让银行一直稳坐中国金融界头把交椅。

银行剩下的附属技能我就不多讲了，大家记住上面2个技能，其他技能可以自行扩展学习；

证券公司（也称投资银行、券商）

证券公司的独家技能就是可以在交易所买卖股票的权限；

其次可以操作股票二级市场的一些业务；

最后是承销证券的技能；

信托公司（也称影子银行）

独家技能：木有

牛逼技能：可以发放信托贷款（也就是说能放贷款的大型金融机构就是银行和信托），投资股权，投债权等

附属技能自学；

基金公司

独家技能：木有

牛逼技能：从事证券类投资（比证券公司更加专业）

资产管理公司

独家技能：不良资产处置

牛逼技能：投资各项资产（范围更大、监管较放开）

汇总一下

从上图可以看出来信托是综合能力最强的，所以题主在后期融资的时候碰到信托的情况是最多的。

讲完技能，然后讲讲实际上业务是怎么做的。

银行在发放贷款的时候一般是直接发放到企业；

信托会成立一个信托计划；

证券公司、基金公司、资产管理公司会成立资产管理计划；

这些计划金融术语可以称作SPV（specialpurposevehicle特殊目的载体），SPV可以这么理解，就当它是一个法律主体就可以了，它的牛逼之处就是虽然SPV不是公司，但是可以承载公司的经营范围和资产隔离的效果，同时可以看做一个法人。

然后资产管理计划（简称资管计划）可以分为集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划。具体的区别可以自己深入学习，主要的区别是1）投资人数的区别；2）每个人起投金额的区别；3）投资范围的区别；比如定向表示只能投几个制定的产品之类的；

3、利益关系的影响

金融说到底就是给融资方弄到钱，为了弄到钱每个金融机构都有自己的办法，比如成立各种计划，每个计划又有不同的玩法，具体这个玩法要怎么玩，重点就是在利益关系。

比如题主是地产融资部，我们以此为例（这里是举例啊，看客不要较真）

比如恒大公司要在A市某地搞个楼盘，一般恒大公司会成立一个项目公司（目的是项目结束之后就可以注销了，之后不会有其他麻烦），然后盖房子要钱，就通过这个项目公司去融资了。

案例一：

项目负责人一般会先去银行，为什么会先去银行呢？因为我上面说了，银行是唯一一个可以吸收公众存款的金融机构，它吸收的钱的成本是非常低的，所以它的放贷贷款利率也是最低的。项目负责人找到银行行长说要先弄个5亿，行长看看这个项目公司没听过，人也不熟，本来想打发掉的，结果这个项目负责人说我们是恒大的全资子公司，这个项目是今年的重点项目，行长一听是恒大集团全资项目公司，恒大集团可靠啊，这个生意可以做，马上就组织下面经办人员去做尽调（尽职调查），然后风险审批，一个月后行长找到项目负责人说5个亿审批通过了，早点来提款啊，项目负责人很开心屁颠屁颠就去提款了，取了钱开始造房子，房子造好卖了还钱还利息；

案例二：

平行空间里，项目负责人又来找银行行长融资，行长了解了情况摇了摇头说，最近行里风险资本紧张啊，钱是有啊，但是不能放啊。

（这里解释一下，风险资本一般监管部门要求不低于12.5%，也就是注册资金/风险资本计提要大于12.5%，我们换算一下，风险资本计提不能超过注册资金的8倍，所以银行的杠杆可以达到8倍以上。譬如我开一家银行注册资金是10块，那我的风险资本计提不能超过80块，那风险资本计提什么意思呢？比如银行放贷款放给个人10块就计10块风险资本，100%计提的，最多就放给8个人每人10块，就算你存款有100块，你也不能放。）

项目负责人就着急了，没有钱影响项目进度啊，拜托行长想想办法，行长说办法不是没有，可以找个信托公司过度一下（为什么不找证券公司呢？因为前面说到了证券公司不能放贷款，他没有这个技能，那有人问了我看到有的证券公司也搞房地产业务的，后面我会讲到），建立一个信托计划，银行放款给信托计划，就可以了。（为什么放给个人不够了，放给信托计划就可以呢？因为放给信托计划不属于发放贷款，在银行会计科目里不属于发放贷款及垫款科目，而是属于应收账款类投资或者持有至到期投资等，风险资本计提又不一样了。）

项目负责人一看觉得行长是人才啊，立刻就同意了这个方案，行长马上安排下面的人去干活，最后通过信托公司把钱放下去了。这里因为项目方和资方跟信托公司其实没什么关系，只是通过信托放了款，业内我们称为这样的角色为通道，也叫通道公司。

这里再扩展的讲一下，有的时候项目负责人可能跟银行人不熟，跟信托比较熟悉，就会去找信托融资，信托也可以直接成立信托计划放款，但是因为信托没有吸收存款的技能，所以必须去外面找人买信托产品，钱够了就放款，信托收取一定的管理费。还有的时候，项目公司不希望融资全部由一方来提供，万一银行断贷了，自己很麻烦所以也会找信托来做补充。

案例三：

如果这个负责人之前是证券公司出来的，那他第一个想到的融资渠道就是通过券商来做。最简单的是发债，因为是项目公司，刚成立所以评级很低，要融资肯定就要联系总部了，让恒大集团出面融资，发现债券，融资到的钱给项目公司盖房子用。但是集团公司一般不愿意，因为发债这个是要在公开市场弄的，而且为了这个小项目搞这么多事情，你这个负责人是不是不想干了。负责人当然也知道这个情况，所以他的想法会是找自己熟悉的券商去搞个资管计划。但是前面我们讲了资管计划不能发放贷款，那有毛用啊。是啊，资管计划是不能发放贷款，但是他可以投资股权啊，资管计划的钱直接投资项目公司股权不就ok了么？

虽然上面这种做法很简单，但是一般不这么做，因为注册公司太麻烦了，负责人想我公司都弄好了，还要改股东关系太麻烦了，要不找个信托过渡一下好了？（这里有人又要问了，既然认识信托，为毛不直接通过信托放款呢？因为利益关系啊，很可能这个负责人跟证券公司老板是多年的同学，之前承诺过苟富贵勿相忘了，这次有项目当然带着兄弟一起发财啊。）然后就会出现资管计划投资信托计划，信托计划放款项目公司的结构。

这样的案例很多，关键点是各方利益的平衡，因为地产项目都非常巨大，一个项目收个2%管理费，甚至是0.1%的通道费等等都是很庞大的金额，只要知道了中间的利益关系，上面讲的金融机构技能无非是一个应用的问题。

这个题目如果要深入的讲，再加3万字都写不完，所以我这里简单回答一下，希望各位知友能够简单的了解金融业务的知识和出发点，对自己购买的金融产品也有个认识。

如有不足之处，请知友在评论处指正，谢谢！

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信托和银行的区别是什么？感谢邀请，我是信托者，专注信托。

银行，信托，券商，保险作为我国金融业的四大支柱行业，资管规模的存量也都万亿级别。其中规模最大的当属银行理财和资金信托

信托业协会数据显示，截至2019年第一季度底，全国68家信托公司受托资产为22.53万亿元。

信托业管理资产规模变动情况

据中国理财网的最新数据显示，截至2018年底，非保本浮动收益型银行理财产品存续余额22.04万亿元。

银行理财和信托产品分别是由商业银行和信托公司发行的，两者都是银保监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

从注册资本来看，不同级别银行的要求不同，全国性商业银行要10亿，城商行1亿，农商5000万。信托的话，统一为3个亿，而且得是实缴货币资本。现阶段68家信托机构中注册资本金超过百亿元有7家——中信信托，平安、中融、昆仑、重庆、兴业，华润信托。

从专业程度来看，银行和信托公司还是有一定差距的，实际上银行这么多年来的核心业务偏向于通过存贷款挣利差的“躺赚”模式，所以缺乏主动研发理财产品的动力。

资管新规出台，同意设立理财子公司，专注资管业务——改变过去银行理财业务赚取息差、承担风险的业务模式；隔离表内表外风险，回归资管业务本源；实现专业化分工，表内专注于围绕信用风险识别的借贷业务，表外专注于价值发现的资管业务

而信托公司则一直扮演着专业投资机构的角色，每一笔投资业务都要独立完成完整的尽调、研发和产品设计，因此从投资的专业程度上来讲是更胜银行一筹的。但其实资金来源更多还是来自机构资金业务也源自”资金出表“。资管新规出台，信托也必须以产品创新转型促进金融创新，提升主动管理能力，回归资管业务本源。

从投资门槛来看，以前银行理财的最低投资门槛统一为5万元，已经降到了1万元。后期还有有一元抢银行理财出世；信托的投资门槛要，单笔投资金额不少于100万元，而且单个集合信托计划不得超过50人。但单笔委托金额在300万元以上的投资者数量不受限制。

从收益期限来看，银行理财的可选范围较多，短的有7天、14天、30天等等，长的有180天、270天、360天的，但其实除了30天以下的收益相对较低之外，其他各期限的产品预期收益并没拉开差距。信托平均收益8-9%，期限也是以12个月，24个月为主。

平均期限1.79年。

从产品投向来看，银行理财和信托都是以”非标业务“为主，更多还是”债“。

银行理财资金去向

信托资金去向

从风险情况来看，信托业协会数据显示，截至2019年第一季度信托业不良率在1.26%；

商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。

综上所述。我们可以发现：银行理财的优势在于可选择期限较丰富，门槛低，受众广泛；但是各个期限收益都较低，适合一些资金略羞涩，短期需用钱，没什么投资经验，没什么追求的佛系投资者。而信托的优点在于收益远高，发行主体更专业，产品设计更合理。但投资门槛很高，对投资者资质的要求高，适合高净值人员理财需求。

以上就是我对这个问题的分享，感谢阅读，麻烦点赞，加个关注！！！

关于银行业投资信托的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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