大家好，如果您还对银行不良贷款问题不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享银行不良贷款问题的知识，包括银行不良贷款问题研究的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

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不良贷款可能造成的后果有哪些银行四类不良贷款是指什么为什么银行不良贷款率高于2%以上就怕得不得了，担心金融风险？银行的不良贷款，最后都怎么办了？不良贷款可能造成的后果有哪些不良贷款率是要计提坏帐的，会影响银行的利润。而且不良贷款率会占用银行贷款的额度，如果不良贷款太多，会影响到银行的放贷能力，可能很多的好的项目得不到贷款的支持。更为严重的是，如果不良贷款率过高会导致银行有破产的可能。一、不良贷款率的产生

1、大多企业还没有建立现代企业制度，且经营不善

2、地方政府急于追求政绩，不断地要求各银行为新项目和重点项目贷款，进行干预银行经营活动

3、法律制度不够健全，导致了商业银行不良资产大量发生以及商业银行自身的法律意识的薄弱

4、银行信贷管理上的机制不健全，且现代银行工作人员责任心不强、素质不高。

银行四类不良贷款是指什么不良贷款分为一下几个类：

①、正常类贷款：定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

②、关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

③、次级类贷款：定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

④、可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

⑤、损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款

为什么银行不良贷款率高于2%以上就怕得不得了，担心金融风险？不良率的表现可以说是一家银行的重要经营指标。按照《商业银行风险监管核心指标(试行)》中公布银行的不良率应控制在5%以内。

做过企业调查的人都明白一个道理，反应一家企业经营好坏的账一般有两本。

一本是给银行看的。这本账要表现出盈利良好，现金流充沛，总之各种指标尽可能好看。企业认为只有这样才能从银行贷出资金。另一本是给税务机关看的。这本账要表现出自己的盈利能力弱，甚至亏损。企业认为这样可以少交税。关于不良率，银行也有两本账。一本是给投资人，对外公布的。这上边公布的不良率一定是经过美化或修饰的。另一本则是自己看的，也是给监管机构的，这里边的不良率反应相对真实。监管机构也能从银行的各种数据之间的勾稽关系，评判标准得出真正的不良率。

在控制不良率方面，银行常用的方法不外乎以下几种：

一、不良贷款转让当年国有大行的不良贷款较多，国家专门成立了四大资产管理公司进行对口处置不良贷款。现在的资产管理公司仍然有承接银行不良贷款的能力与需求。银行短时间收不回的贷款，资产管理公司有时间有精力也有能力来收回。银行只需要折价将不良贷款转让给资产管理公司就行。

不良贷款转让虽然会损耗一部分银行的利润，但是总比不良率激增带来的负面影响要小的多。

二、不良贷款重组借款人财务恶化，贷款出现不良，银行要想办法化解不良。银行会通过调整借款人的还款方式，延长客户还款时间来化解不良。银行也可以通过借新还旧的方式重新为借款人发放贷款，偿还过去的贷款。

那些能够进行贷款重组的借款人往往是有一定的资产，或者关联单位愿意出面协助，再或者是仍有起死回生机会的经营主体。

三、不良贷款核销核销是银行最常用的降低银行不良率的方案。所谓的核销贷款就是银行用风险拨备资金来冲销不良贷款，将这笔贷款从会计报表中抹去。风险拨备资金又来自于银行的利润。核销的动力来源就是银行的盈利能力。

核销不良贷款能够降低不良贷款率，但是对于利润的侵蚀也是非常大的，所以银行不可能拿所有利润来核销贷款。

除了上述几个常见的方案，针对不同种类的不良贷款还有很多方法。比如发放无还本续贷资金，再比如起诉执行抵押物等等。还有很多创新的不良处置方案也备受推崇，比如资产证券化、收益权转让等。

从上述几个方法，我们基本可以得出一个结论：银行公布出的不良率数字，是经过一系列不良化解操作以后的数字。除了这些已经处理的，银行还有很多是临近不良指标，即将划为不良的贷款。也就是说，公布出来的数字往往只是冰山一角。

2019年，我国商业银行平均不良贷款率为1.86%。如果一家银行的不良率超过这个数字，也就意味着它拖了众多商业银行的后腿。不仅不会被投资者看好，也会被监管机构请去喝茶。

总结：一家银行超过2%的不良率，那就说明它在控制不良率方面已经有些问题了，至少是低于平均水平的。当然了，这个问题还称不上严重，毕竟监管指标是5%。如果逼近5%，那就说明这家银行已经触及监管红线，可能不是被约谈那么简单了。

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银行的不良贷款，最后都怎么办了？按你提的四种类型的贷款挨个说吧：

1、信用贷款，这种类型的贷款真的很少很少出现不良，一般后面都有政府或平台的支持，有财政收入做保障，就算有特殊情况没有按时还款，后续政府财政也会慢慢解决的。实在无法解决，那就只能贷款核销，从表内转到表外。

2、公司贷款，这种类型的贷款出现不良，首先看担保情况，如果是保证担保，这种情况保证人的实力都比较强，一般会代偿，但可能协商起来会耗费一些时间；如果是抵质押担保，那就该拍的拍该卖的卖。以上两种情况，有的会走法律程序，有的就是打包卖给资产管理公司，银行管这个叫资产保全，多多少少是能挽回一些损失的。

3、按揭贷款，因为房地产不景气，近期这种类型的贷款出现不良的情况比较多，法院起诉，折价拍卖房产，银行挽回一部分损失，借款人的债（差额部分）还得继续背着，这种情况真的是两败俱伤。

4、信用卡，出现问题的大部分是恶意或套现，银行先找个人协商，一般会免除利息；再不行，就是法院起诉，欠款人不但会上老赖名单，通过法院的审判网也可以查到相关信息，对个人未来生活的影响还是很大的。

关于银行不良贷款问题，银行不良贷款问题研究的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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