在网上都在流传着一种说法，就是把钱存在银行不安全。也经常听到有人说把钱存在银行不安全，而理财又一直亏损，那么中老年人手中仅有的养老钱和救命钱到底该怎么办？

我本人就在银行工作，我首先想说的一点是在把钱存在银行不安全是个伪命题，因为在大部分银行存款都是安全的。从银行业资产规模来看，毫无疑问银行业的规模是我国金融行业中的老大，超过了证券行业和保险行业的规模。现实中的情况是社会中的大部分资金都在银行，整个社会中大部分企业和个人的钱还都在银行放着，如果银行存款也不安全，那么这些多的企业和个人也不会把钱放在银行。有风险的银行只是个别很小的银行，千万不能以偏概全。

很多老年人，年轻的时候省吃俭用，老了退休的时候好不容易存十几万或者几十万，这些钱都是养老救命的钱。因此，在理财的时候一定要确保本金的安全，确保本金安全是前提。

相反，比较适合老人们的理财方式只有2种就是存款和国债。原因有以下几点：

除了存款和国债，不建议老年人理财，因为大多数老年人风险承受能力很低，没有风险意识和理财常识

银行每年都会开展金融知识普及活动，面对的有一个特别重要的群体就是老年人，老年人缺乏基本的金融常识，根本没有一点理财常识和能力，理财基本上靠朋友推荐，而且往往只关注收益率，很少考虑风险，风险承受能力很低，在老年人眼中，理财产品只能赚钱不能赔钱，否则就是银行欺诈。

我所在的银行网点，去年就发生过类似的上访事件，5个退休的阿姨在我们银行网点买的理财，买的时候网点的理财经理不建议她们买，虽然预期年化收益率高，但是风险也高这是常识，但是这几个阿姨听她们的闺蜜说这个理财产品好，人家2个月已经赚了1万多，执意要买这个理财产品。理财经理甚至拒绝给这几个人做风险评估，但是这几个阿姨不依不饶，最后她们几个也买了，最多的一个买了58万，结果半年过去赔了11万，找到我们银行说我们银行误导销售，还要到我们当地的银保监局投诉，结果我们把监控调出来证实并不存在误导销售。

很多老人没有风险意识，风险承受能力也很低，也非常固执，只看中收益，结果往往是事与愿违，因此我本人不建议老人购买理财产品。

最适合老人的理财方式就是存款和国债，这也是最明智的理财方式

老年人理财要考虑的是安全性的问题，存款和国债是目前唯一2种保本保收益的投资理财方式。

虽然存款的利率相对较低但是本金至少是安全的，而且利息收入也是完全有保障的，完全不用担心存款的风险。银行破产倒闭的概率基本上是零，而且还都执行了存款保险制度，完全不用担心存款的风险。很多银行的大额定期存单的利率也不低，有的银行20万起存的大额定期存单利率为3.25%。

存款真正的风险是小银行里面的员工违规盗取储户存款的问题，而不是银行破产倒闭的问题，而且这种风险大多数只发生在中小银行里面，比如信用社或者村镇银行等银行中。

国债更安全了，以政府的信用作为担保，号称金边债券，而且利率也不低。

老年人作为特殊的群体，理财还要考虑灵活性的问题，以防遇到突发事情急需用钱

老年人作为特殊群体，要考虑到自己的身体状况和意外的医疗支出，因此在进行理财的时候还要考虑灵活性的问题，因此我比较推荐存款，存款的期限比较灵活，可以随时取用，而国债的存款期限一般相对比较长，只能到期还本付息。

我给广大中老年人的建议是尽量选择存款，存成定期就行了，千万不能贪图高收益，我们要时刻牢记高收益往往意味着高风险，天底下没有免费的午餐，很多理财产品标出的收益率只是预期收益率，什么是预期收益率呢？也就是估计出来的收益率，不是确定的收益，就意味着风险。

老年人千万不要听信身边的人诱导，让你拿钱出来投资什么项目或者投到哪个公司等等，承诺年化15%甚至更高的收益率，这其实就是非法集资，往往是血本无归，目的就是骗你的本金。

事实证明，这几年存款是最明智的投资理财方式

作为一个在银行工作的人，毫不夸张地说，如果这几年你选择了银行存款和国债，你已经了跑赢了全国85%以上投资理财的人了，因为去年上千支基金跌破净值，股市也是一片哀嚎，投资理财的人基本上90%以上都是赔钱的。

如果你选择了保本保收益的银行存款和国债，确实是比较明智的选择，因为这几年的实体经济决定了没有其他投资理财方式比存款和国债更可靠。

因此老年人千万不要拿自己的养老钱或者救命钱去冒险投资，有钱好好地存在银行就行了，不要听别人乱说银行存款不安全之类的。

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