“四个专属”破解小微企业“首贷难”困境

4月10日，浙江宁波市场监督管理传出信息。2020年，宁波市小微首贷(即首贷)1.47万余笔，占我省总产出的16.75%；普惠型小微贷款总量26.11万笔，比年初增加3.15万笔。截至2020年2月，全省小微首贷户2573户，授信额度65.06亿元。

首贷是指在中国人民银行个人信用报告中无贷款记录，首次登记从商业银行和金融企业获得贷款的企业。以前小微企业总是很难拿到第一笔贷款股权融资，而一旦拿到“第一笔贷款”，公司再拿到贷款的几率会进一步提高。因此，解决“首贷难”问题成为破解小微企业股权融资困境的重点和难点。

2020年以来，宁波市小微办与人民银行宁波管理中心支行合作，探索首贷户“宁波玩法”，打造专属方案、专属机构、专属商品、专属享受，确保“四专属”，为小微企业“首贷”保驾护航。

2020年10月，宁波启动“首贷扩容专项整治”，出台开设首贷服务站、丰富产品体系、强化政策扶持、建立奖励补贴制度等10多项措施，促进小微企业和个体户提高“首贷”通过率。

宁波小微企业多，范围广，分散，股权融资的信息含量和方式普遍缺乏。因此，2020年以来，宁波市加快组织首贷服务项目实体行基本建设，促进“首贷”供需对接，拓宽服务项目触角。

首贷服务站呈现小微企业“一站式”服务项目，包括当前政策指导、股权融资对接、后续电话等。以奉化区为示范点，借助8718(读作“帮企”)服务平台，创办了我省首个首贷服务站。2020年12月24日，宁波首贷服务站挂牌运营，首贷担保体系基本建成，完成县市二级覆盖。

2020年3月，宁波采取政府部门、金融机构、贷款担保机构三方联动模式，出台“微支付”业务流程，为小微企业复工复产拨付100亿元项目资金授信额度，免收贷款担保费。截至目前，宁波已发放贷款担保10。23亿元，减少贷款担保费用1.4亿元，其中一半以上是首次贷款。

为精准对接“首贷”服务项目，宁波部分金融企业发行小微专属结构化融资。慈溪农商银行以全额纯个人信用发放普惠微众银行信贷商品“庆丰贷”，向1065户小微首次贷款户申请银行授信1.13亿元。奉化农商银行发放“首贷通”，向普惠94户小微首贷户发放贷款7071万余元。宁波银行推进科技赋能，借助跨境电商金融区块链综合服务平台发放“进出口微贷”，为外贸公司呈现线上个人信用贷款，为31家小微企业呈现首笔贷款申请。

为扩大服务项目覆盖面，宁波加大对小微企业首贷股权融资政策支持力度，对金融企业实行财政局奖补。奉化区对区内金融机构发放的200万元(含)授信额度内、银行贷款利率首次符合相关要求的普惠规格小微企业给予0.5%至0.7%的贴息贷款。

至于“高风险和弱贷款担保”的问题