自贸区融资租赁政策自贸区融资租赁政策解读

大家好，关于自贸区融资租赁政策很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于自贸区融资租赁政策解读的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

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自贸区沿边金融跨境金融怎么做？企业申请“融资租赁”的经营范围需要前置审批吗上海融资租赁公司可在外地经营吗经营范围是自贸区我们个体该经营什么？自贸区沿边金融跨境金融怎么做？自中国(上海)自贸区以及深圳前海新区、珠海横琴新区等新区设立以及相关细则方案公布以来，融资租赁一直被视为新区中最受益行业之一。其最大的亮点为跨境融资，可以很好的运用国际利率较低的各种资本；其次的焦点在于跨境出口租赁业务提升上，能更好的带动国内融资租赁跨境业务，推动我国以船舶为首的各种大型制造业。然而，巨大的机遇的背后却不乏种种风险，如何在开展新型金融业态把握机遇的同时，很好的把控风险是我们需要直面的问题。本文将对跨境融资、跨境租赁这两个方面的现状进行分析、提示相关风险和建议如何对应风险。

一、跨境融资

融资租赁公司的跨境融资分为：传统的外资融资租赁公司外债额度的运用、和最新的人民币跨境贷款制度的运用两个方面。

1、融资租赁外债额度制度项下融资

按照规定，外资融资租赁公司外债额度，最高可接近净资产总额的十倍。2013年新外债管理办法中规定，计算出上年度末风险资产总额（A），再计算净资产的10倍（B），然后将（B-A）作为新年度期间可新借外债的余额的最高限额

2012年开始出现海外融资行为，很多公司都通过外资融资租赁公司的海外借款10倍杠杆来实现盘活存量资产，优化公司债务结构。

境内用款客户直接向银行申请开立以境外金融机构为受益人、以境内租赁公司为被担保人的融资性保函。境外金融机构凭融资性保函向境内租赁公司发放贷款后，租赁公司向境内用款客户提供融资租赁款。

此种融资多采用内保外贷的形式，即企业通过境内银行开立保函，再通过外资租赁公司获得海外融资。此种跨境融资的兴起，主要是通过此类银租合作，可协作银行业务出表，并不占用授信额度。而企业获得的融资价格，显著低于境内融资成本。

2、跨境人民币贷款项下海外融资

目前上海自贸区和前海新区、珠海横琴新区的跨境人民币贷都批给实体企业。但对于本质是金融业务的融资租赁，却在政策上开了一个口子，放给融资租赁企业跨境贷可算一大突破。以前海为例，其对融资租赁公司再融资政策上，是采用支持融资租赁公司从香港金融机构借入人民币贷款。目前行业资金成本在6%至9%之间，跨境贷的“行情”约是5.5%，如果审批便捷，吸引力会很大。

具体贷款模式以中行行为例，有以下四种模式：

A模式：关联企业担保方式——股东直开担保函模式

A企业为境内北京某大型股份企业，北京中行额度充足，北京A企业在自贸区成立了融资租赁公司A1。A公司在北京中行申请开立保函，保函受益人为中银澳门或香港，中银澳门或香港办理自贸区跨境人民币贷款，借款人为自贸区融资租赁公司A1，并用于A1企业的融资租赁项目。

B模式：关联企业担保方式——租赁公司直开保函模式

B1企业为自贸区注册的融资租赁公司，其股东是境内外较有实力的公司B，可以为B1公司提供有效担保。基于此担保，自贸区中行为B1企业核定授信额度。B1公司在额度内向中银澳门或香港开立保函。

中银澳门或香港办理自贸区跨境人民币贷款，借款人为自贸区融资租赁公司B1，并用于B1企业的融资租赁项目。

C模式：关联企业担保方式——背对背保函模式

C企业为境内某大型股份企业，在中行的额度已使用完毕，但他行额度充足，C企业在自贸区成立了融资租赁公司C1。C公司在他行申请开立银行履约保函给自贸区中行，自贸区中行据此对境外银行开立保函，境外银行办理自贸区跨境人民币贷款，借款人为自贸区融资租赁公司C1，并用于C1企业的融资租赁项目。

D模式：承租人担保模式

承租人为自贸区融资租赁公司提供担保，中行自贸区分行据此向境外银行申请跨境人民币贷款，香港银行发放贷款，用于自贸区租赁公司的租赁项目，自贸区中行为贷款管理行和清算行。

3、风险提示

通过海外资金虽然可以获得低廉的资金价格，但其潜在的风险成本也较高，并且还需要比较好的风险规避手段。

①汇兑风险

境外融资分为人民币和美元两种。借入美元资金需承担汇兑风险。借入人民币，则没有复杂的兑换过程，但是资金价格较美元借款高。

②利率风险

融资租赁公司往往采取外币浮动利率的方式降低借外债成本，而收取利率则以分期租赁款的形式体现。

如果人民币贬值幅度过大、外币利率持续走高，均会导致境内融资租赁租金不能覆盖租赁公司所借的外债本息，引发被索偿风险。

③贷款期限不匹配

此外，企业使用资金和海外资金的期限也有差异。以融资租赁售后回租为例，一般整个经营期限要3至5年。而海外资金期限一般为1年期，存在资金期限不匹配的可能。此种情况还需做一下掉期交易，但这也会增加融资方的资金成本。

4、风险对应

对应美元借款在双边波动的概率在增大情况下，可采用增加锁汇的操作，不过会增加融资成本。

为规避利率风险，可以采用了买断模式。即把融资租赁产生的现金流直接出让给金融机构。

二、跨境租赁业务：

1、跨境租赁业务的相关规定

银监会今年发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》,从经营原则、准入门槛、监督管理等方面引导金融租赁公司规范设立专业子公司,提升专业化水平。

规定允许金融租赁公司在飞机、船舶等特定业务领域设立专业化租赁子公司,同时借鉴国际通用的飞机、船舶租赁业务模式,允许专业子公司在境外设立项目公司开展融资租赁业务,提升金融租赁公司参与国际竞争的能力。

对融资租赁公司来说，在自贸区设立子公司的一大优势是，利于出口租赁业务的开展，也即承租人为国外企业，增加国内租赁公司国际竞争力。

“走出去”成为了融资租赁公司利用自贸区机会加速发展的重点战略。中国的租赁行业发展达到了一个拐点，未来可能面临质的变化，可以从内线防御开始转向外线进攻。经过了20年的积累和探索，国内的租赁公司未来将持续厚积薄发，机船业的发展为中国的租赁企业走出国门创造了契机。

2、风险提示：

融资租赁公司须加强风险管理能力以及国际资本市场信用与运作能力。国门已经打开，在自贸区设立公司以后，相当于境外企业，可以像香港地区的租赁公司一样做业务，关键是有没有这样的能力，有没有匹配风险的经营系统和能力。

对于跨境业务有没有能力来评估风险；关于风险体系、资金的运用能力提高和与国际接轨；都是急待解决的问题。”

3、风险对应：

由于对国际市场了解不足，可以大力借用“外脑”。用灵活的人才机制聘用国际人才，参与融资租赁公司的管理与风险体制的设立。

建立跟国际化接轨的公司内部风险评估、风险预警机制。和海外的法律、信用调查、会计等中介建立良好的合作，把难以办到的事交给其他专业伙伴完成、把难以控制的风险交给有能力的伙伴控制，才可能有效化解、转移、锁定风险，并通过叠加控制效应，降低海外项目整体风险。

企业申请“融资租赁”的经营范围需要前置审批吗需要，融资租赁是特批行业，需要前置审批，需经过当地商务部审批出具备案证明，备案证明出来后才可去工商局办理营业执照；融资租赁公司设立条件：

1：需有符合要求的香港公司，香港公司成立至少满1年，净资产满500万美金，需提供其资信证明、审计报告、公正文书；

2：需有两名以上的高管人员，且有从事过融资租赁行业3年以上的从业经验；

3：需有符合要求的自贸区注册地址；

4：融资租赁公司注册资本不得低于1000万美金，营业期限不得超过30年。

上海融资租赁公司可在外地经营吗经营范围是可以的，执照是全国通用的，并且可在外地设分公司，上海自贸区优惠政策也多。经营范围是融资租赁公司固有的营业范围，都一样。

自贸区我们个体该经营什么？首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

机遇一文化产业与衍生产业

根据《国务院关于印发中国(上海)自由贸易试验区总体方案的通知》一文的通知，其中规定“取消外资演出经纪机构的股比限制，允许设立外商独资演出经纪机构，为上海市提供服务”。这意味着大量地优质外国文化产品、娱乐形式和文化领域的人才将流通和聚集到上海，这将有利于这些外资文化公司在华拓展业务，丰富产品和服务，开拓中国的文化市场。这对于国内相对落后的文化娱乐产业都将有促进作用。

文化产业的概念很大，里头有无数个细分市场，每一个细分市场不仅自身能赚钱，并且都有可能产生无数的衍生行业。举个例子，假如米高梅电影公司来华投资开设公司，这家在华公司投拍一部好莱坞大片，将有望更多地借助中国企业的支持。如戏服订购租凭、相关周边产品需要中国的渠道商分销、就连电影城周围的盒饭供应都是一桩好生意。关键在于作为小鱼的创业者能不能发现大鱼的需求，在它吞掉你之前，找到自己的价值，壮大，专业化，独树一帜。再不济，你做个大学里的创业者，专门向文艺青年倒卖自贸区的莎士比亚剧团的戏剧票也有生意做啊。

其实，黑马哥最希望的是国外的一些特色媒体、公司能入驻自贸区或者和国内的企业合作，共同开发中国市场，比如漫画创作公司，上海这样一座伟大的城市，居然不能像纽约一样有自己的城市英雄，这不是遗憾吗?相信在不久的将来，说不定复仇者联盟或者正义者联盟会有一个中国身影——“黑马大侠”。

机遇二娱乐产业衍生的商业机会

与文化产业解禁的同时，一同解禁的还有娱乐产业，《通知》里提到“允许设立外商独资的娱乐场所，在试验区内提供服务。”也就是说，中国的娱乐产业从业者将直面外商肚子的娱乐场所的竞争。而这一切地结果在淘汰一些企业的同时，也将进一步强化不夜城的夜生活，更重要的是“晚间经济”将进一步得到增长。

黑马哥了解到，目前上海几家专门提供高级餐饮店音乐服务的演出小分队正在苦修英文，试图为未来进驻外资娱乐产所努力。一些舞蹈院校加派了社交舞、钢管舞等课程，以应对未来消费者和从业者的需求。而国内的饮料厂商，也开始根据不同的娱乐产所的定性，着力开发有针对性的酒水、饮料。而一些小微创业者甚至准备为高端会所提供卫生用品的快递服务……就连一些模特经济公司也跃跃欲试!

机遇三金融领域衍生的机会

根据《通知》的规定，金融领域也有相当程度上的开放，其中”试点设立外资专业健康医疗保险机构。“的规定让人振奋，传统的金库寿险也有了外资准入的口径，更重要的是，它可以将国外运作成熟，信誉良好的诸多寿险企业吸引进来。这对于保险包销和代理都是巨大的商机，因为可以卖的服务多了。由于受制于初期的规模，黑马哥认为早期外国保险公司提供的保险业务将定位在中高端，这对熟悉中国人情结构的中国保险代销公司将是一个商机。

不过，最大的受益者，我认为是保险类产品的金融比较工具。如此前报道过的，取得自贸区第一张牌照的黑马企业大家保。先发优势明显。

另外，融资租赁公司的相关业务操作存在的商机也有不少，不过需要严格根据国家的法律进行操作，避免不必要的法律风险。

机遇四、游戏机、游艺机销售及服务带来的机会

根据《通知》的规定”允许外资企业从事游戏游艺设备的生产和销售，通过文化主管部门内容审查的游戏游艺设备可面向国内市场销售。“这对国内的游戏创业者和无数的小微游戏创业公司是个喜讯，因为这些企业的涌入，一方面有助于进一步做大中国的游戏市场规模，也有利于其它相近行业的新业务衍生与变现(如文化产业中的漫画可以改编成游戏)。有了硬件载体，有针对性的软件开发就变得很有必要，并且借助外资企业成熟的配套产品销售模式，将有利于游戏机游戏开发者的变现。

相信不久的将来，ChinaJoy这样的活动上，也会出现游戏机软件开发者的身影，一些综合性的赛事和会展经济也会因此蓬勃发展起来。

机遇五、专业服务衍生的机会。

《通知》中对律师行业、资信调查等领域都采取了开放和放宽的态度。如其中规定”探索密切中国律师事务所与外国(港澳台地区)律师事务所业务合作的方式和机制。”这对于中国律师，尤其是非诉律师提升业务水平和律所管理水平有重大意义。中国的中小所，个人所也可以依托一定的机制与国外所开展更多积极有意的联系，一些带有律师业务协同色彩的法律服务网站也会因此得到新的机遇。

特别值得一提的是猎头服务，国外猎头公司的“(1)允许设立中外合资人才中介机构，外方合资者可以拥有不超过70%的股权;允许港澳服务提供者设立独资人才中介机构。(2)外资人才中介机构最低注册资本金要求由30万美元降低至12.5万美元。”这意味着流动性地加快，人才流动地加快将带给更多人职业生涯的新选择机会。这当然也会引发企业留住人才和挖角的博弈，而间接也会促进更多的人去提升自己，掌握更多的职业技能。这导致培训机构，尤其是职业培训等提升个人竞争力的行业有望进一步得到发展壮大。

小结

事实上，机会非常之多。港口、、医疗教育、物流、贸易、地产、金融等行业将重点受益，这些行业衍生出的业务，将带来更多的收益，而创业者革命性的思维将决定自己能否在创新试验田里站稳脚跟。

目前来看，中小创业者的机会主要来源于利用外资进入带来的可能的行业爆发趁势而起，或者通过服务这些外资企业，帮助中国消费者更好地获得这些企业的产品和服务商获得机会是比较务实的道路。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

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