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疫情对信贷质量影响几何，银行今年如何发力？利率下行的根本原因经济下滑对我们普通老百姓有影响吗。石油负值，不好吗？应届毕业生今年将入职银行，看到网上这么多消极情绪，难道银行真的一无是处吗？疫情对信贷质量影响几何，银行今年如何发力？覆巢之下无完卵。现在虽然还到不了“覆巢”的地步，但是我国经济受到疫情的影响之大是空前的。银行和经济的关联度极大，经济下滑，银行自然不能独善其身。可以说在疫情的摧残之下，银行的发展也是面临极大考验的。

银行的基础业务就是“存、贷、汇”。在这当中，贷款业务又是银行的主要盈利手段。信贷质量的高低，直接决定了银行利润的高低。很多银行已经将2020年的发展设定为了风险化解之年，也就是说不求多利，只求多稳。

我曾经说过，疫情对于全国人民和公司都是一次大考。这场考试没有提前公布时间，考试内容就是检验个人和企业是否留足了现金流，是否负债过高。对于银行来说，还多了一层考验：银行的贷款质量如何，担保及抵质押物是否充足。

疫情发生之前，银行为了下沉市场，大规模的与互联网贷款公司进行合作。主要合作模式是由互联网贷款公司提供客户，向银行引流，银行则向客户发放贷款。一方面客户质量在不断下降，另一方面，银行为了向互联网公司靠拢，力求体验，发放的都是信用类贷款。

疫情发生以后，这些从互联网金融机构申请贷款，最终由银行发放贷款的客户，肯定或多或少都被疫情虐了一通。当客户还不上款的时候，受影响的不仅是互联网金融机构，也有银行。

银行和互联网金融机构之间的合作方式有两种：一种是互联网金融机构对于引流的客户负担一定的担保责任（暗保），另一种是互联网金融机构不对客户质量负责，只是银行收不到钱，互联网金融机构分润就少一些。无论是哪一种，客户还不上钱，互联网金融机构和银行都会损失相当一部分利润。

这种贷款大多属于信用贷款，信用贷款的优势是获客较快，客户体验较高，资产容易上量。劣势也很明显，那就是一旦客户打定主意不还钱，银行是一点办法也没有。银行还不敢暴力催收，也不能将催收委外，最终导致坏账。

相比这类的信用贷款，银行传统的抵押贷款、担保类贷款相对要稳健一些。客户不还钱，或没能力还钱时，银行还可以抓紧第二还款来源。各大银行马上就要公布一季度财报了，业绩较好的银行一定是那些咬定青山不放松，信用类贷款占比不高的银行。

总结：在疫情肆虐的当下，各家银行就好比在经历着一种考验。考验着银行在风险审批部分是否放松，是否为了业绩的提升而放下了传统银行最看重的第二还款来源。出来混，迟早要还的。前些年过度追求信用贷款的银行，在这一刻可能要面临信贷质量大幅下降的风险。

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利率下行的根本原因利率下行通常是指利率水平下降。利率下行的根本原因可能有以下几点：

1.经济增长放缓：当经济增长放缓时，投资回报率可能下降，企业和个人对信贷需求可能降低。为了刺激经济增长，央行可能会降低利率，以鼓励更多的投资和消费。

2.通货膨胀预期下降：当通货膨胀预期降低时，投资者可能减少对高利率资产的需求，转向低利率资产。央行为了降低通胀压力，可能会选择降低利率。

3.货币政策宽松：当央行实施宽松的货币政策，如降息和量化宽松（QE）时，市场利率可能下行。央行通过降低利率来刺激经济增长、降低通胀压力或支持特定行业和产业。

4.全球利率下行：在全球金融市场中，许多国家的央行都可能采取降低利率的政策，以应对经济增长放缓、通货膨胀压力等问题。这种全球利率下行的趋势可能会影响到国内利率水平。

5.经济周期和投资者信心：经济周期的不同阶段，如复苏、繁荣、衰退等，可能导致市场对利率下行的预期。此外，投资者信心也会影响利率水平。当投资者信心较强时，市场利率可能上升；当投资者信心较弱时，市场利率可能下降。

请注意，利率下行的原因可能因国家、地区和特定经济背景而异。在分析利率下行的根本原因时，需要结合具体的经济和金融环境来进行综合分析。

经济下滑对我们普通老百姓有影响吗。石油负值，不好吗？有影响，并且很大，尤其对那些负载经营者，打击是毁灭的，正常情况下的生活经济秩序被打乱，银行还款还照旧，利息照常，只有从生活程序节俭，实在不行，只有倒闭破产，后果是可怕的，做好吃苦的准备吧。

应届毕业生今年将入职银行，看到网上这么多消极情绪，难道银行真的一无是处吗？真的给不了你信心，19年进某省会国有行20年辞职，给你大概讲一下网点每天都要干什么吧，早上第一件事就是晨会（保险公司业务员的感觉），基本上国有银行都有晨会（个人觉得和傻子一样，站着喊口号）晨会结束准备开门迎客，桂员一坐就是一天，现在每个网点基本上只开一个窗口办理现金业务，刚进行你们就是主出纳，上班就是办理无脑业务?强制营销，任务都是到人头的，每个人几张信用卡反正就是各种，去年比较倒霉赶上ETC天天在外面跑ETC每天加班到22点，持续了大概2个月，我所在的某行永远比别的行慢一步，人家ETC都开始3个月了，我们才开始，任务还不少，办一个ETC计价10块，少一户罚款50，我真的服了……，10月底就是摸某某储备会，开始信用卡，pos机，网借贷，贵金属，金钞，最厉害的就是贵金属，自己先买出来，然后在买给客户，刚入行也没有什么钱，同事都是借钱买的，签合同的时候8小时工作制度，一周五天，记得19年下半年10月一个月就休了2天，不是ETC跑市场就是赶上发纪念币，最厉害就是这次疫情，在家打了一个月电话，发朋友圈，一天30条，晚上截屏，我所在的银行天天就知道给年轻人画饼子，我们行已经断层了（感觉领导说这话的时候还挺骄傲），你们年轻人机会特别多，然后上去的都是关系户……，对了还没有说班后，外人看来，都是按时下班，来一笔代发工资，或者零余额账户的业务就不要想走了，基本上都要加班1，2个小时，或者就是打电话营销开会，反正你就是走不了，天天都有事，在银行工作才知道人的嘴脸有多丑恶，这个就不提了，说多了都想报复社会哈哈哈，大堂经理，客户经理，主管都没有一个好干的，网点主任就是受气桶[捂脸][捂脸][捂脸]，说的有点乱，总结一下就是：任务太重，责任太大，工资太低，时间太长，磨人心智，伤人身体，毁人家庭。不过银行还是有很多优点的：目前国有银行还是很稳定的，未来不清楚。网点同事的还是很简单的，毕竟都是毕业了就进银行了，当初辞职的时候支行行长和我说走吧，要不是因为家庭原因他也想辞职了[我想静静][我想静静][我想静静]。进银行适合两种人一是家庭条件十分优越，第二种是家庭条件十分不优越。

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