随着人工智能ai技术的飞速发展，相关技术成果已经在很多领域得到应用。在全球各国都不断增加人工智能技术的研发资源的同时，我国政府也高度重视人工智能的发展应用，国务院于 2017 年出台《人工智能发展规划》，党的十九大也进一步强调发展人工智能的部署方针。目前各行各业已加紧步伐进入数字化与信息化的新时代，我国商业银行也不断尝试运用人工智能新技术，来完善自身经营模式，提高智能化水平。

一、人工智能在商业银行中的应用

(一)智能识别系统。目前众多银行都推出了人脸识别取款系统，通过人脸识别、手机验证、密码验证能相互统一，客户不需携带银行卡，只需输入相关信息就可进行取款汇款。智能服务终端机器通过人脸识别、声音、指纹等生物特征的识别方法，就可以准确识别出银行客户身份信息，从而高效完成所需要业务和服务，优化客户的服务体验、提升网点的运营效率。

(二)大数据挖掘与应用。人工智能以其高效化、自动化、低成本化的特点，可以永不停歇的快速自动搜寻大数据中客户的相关信息并进行整合与集成，并实时进行更新，不断丰富银行客户的信息画像。同时，针对不同客户的类型及需求，采用个性化推荐和数据挖掘算法进行个性化的产品推送，大大提升银行新产品的推广效率，有效降低了商业银行的推销成本。

(三)优化风险评估模型。人工智能技术基于客户风险信息全像的基础上，结合内外部数据、预警方法和工具对客户进行全流程跟踪，极大提高风险识别能力和实时性。比如目前的“生物探针”ai技术，通过用户手持移动设备的角度、行走速度、按钮的方式及习惯、浏览网页的偏好、触点间距等指标用以判断“是不是本人”，自动识别交易欺诈，并进行拦截，降低风险。

二、 推动商业银行人工智能应用发展的建议

随着人工智能技术的日新月异快速发展，提高其成果应用对顺应银行业的深刻变革、 重构传统商业银行优势具有重要意义。

(一)深化人工智能应用监管机制。以防控金融创新风险为前提 降低银行人工智能应用发展过程中的风险，制定完善人工智能技术的系统性法律法规，规范大数据信息披露标准，保障用户隐私与信息安全;完善人工智能的检测技术和标准，建立银行业应用人工智能的责任划分、追究机制。

(二)鼓励人工智能技术应用发展。加强ai视听、智能决策、风险控制、数据运算等方面的研发应用，以国家政府为主导，支持鼓励增加人力、物力、资源投入。推动人工智能感知识别、人工智能分析等技术在银行领域的深入应用;提高人工智能金融复合型人才、复合型银行业机构优惠政策配套，为银行应用人工智能创造良好条件。

(三)提高人工智能应用风险防控水平。及时发现人工智能技术在应用中的潜在漏洞，并进行及时修补。 确保人工智能技术自主可控，并制定全面详细的应急预案;降低人工智能软件设计中潜在的风险，及时补足框架和软件可能存在的漏洞，提高人工智能安全性;加强数据信息安全建设，建立完备的数据信息监督保密机制，确保大数据中客户敏感信息不外泄，提高人工智能应用安全性。(南阳银保监分局 薛傥)

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