100万20年贷款6次降息省多少 100万贷款20年利率多少
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存款利率有“新调整”,如今存进100万,每年的利息有多少?
从2021年6月21日之后,银行的存款利率确实有新调整,很多银行的存款利率都有了明显的下降,目前大多数银行的存款利率最高上限都不会超过4%,特别对于国有6大行以及12家股份制银行来说,大多数网点的实际存款利率都低于3.5%,即便是大额存单,也基本上在3.8%以内。
在银行纷纷“降息”后,大家存款的利息也跟着下跌了,那假如有100万,目前在银行存款能够获得多少利息呢?这个要具体问题具体分析。
因为不同的银行,不同的存款期限,不同的时间点,不同的存款产品,能够获得的利息都是不一样的。
我们先来看一下不同银行的存款利息。
我国有4000多家银行,而且每个银行都有很多网点不同银行甚至同一个银行,在不同的城市,同一个城市,不同的网点给到的存款利息都是不一样的。
从实际情况来看,目前存款利率最高的是一些小银行,比如农商行,信用社,村镇银行,民营银行,还有一些小的城市商业银行,目前这些银行最高存款利率可以给到4%左右,相当于100万最高可以获得4万块钱的利息。
而对那些大银行来说,他们本身的网点比较多,实力比较雄厚,对应的吸收存款难度没有那么大,所以存款利率比较低,目前大多数大银行实际存款利率都低于3.5%,相当于100万最多能够获得3.5万的利息。
再来看一下不同存款期限的利息。
银行存款有很多期限,有活期,有三个月,6个月,一年,两年,三年,五年,不同期限对应的存款利率是不一样的。
自6月21日银行利率调整之后,大多数银行一年期内的存款利率都比以前上涨了,但一年期以上的利率均出现下降。
比如以前很多银行活期利率都只有0.3%,现在已经上涨到0.35%,有些银行之前是0.35%,现在已经上涨到0.4%左右。
相当于100万放在银行存活期,至少会比以前多出500块钱左右的利息。
但从整体来说,存款期限越长对应的利息肯定会更高,如果大家对流动性没有要求,比如未来3~5年之内都不用到这笔钱,那可以考虑存个三年定期或者5年定期,这样可以获得更高的利率,目前有很多小银行5年定期利率都可以给到4%,相当于100万每年可以获得4万块钱的利息。
接着来看一下不同时间点的存款利息。
每年有12个月,但是在不同的时间点,银行给到的存款利率都是不一样的,一般情况下资金越紧张,银行给到的存款利息越高,比如在每年的6月份12月份以及春节之前的一个月,银行都会面临流动性紧张以及考核双重压力。
这时候各大银行都非常缺存款,为了能够吸收更多的存款,他们一般会通过提高利率的方式来吸引客户,所以在这三个时间点去银行存款会获得更高的利息。
有些银行目前三年期或者5年期的最高利率只不过是4%,但在这些关键时间点,说不定他们能够给到4.2625%的利息,如此一来,100万一年的利息就有4.26万左右。
最后来看一下不同存款产品的利息。
银行有很多存款产品,特别是过去几年很多银行都不断推出各种创始性存款产品,只不过从去年开始监管部门加大对这些创新性存款产品的监管力度,所以目前很多创新型存款产品已经逐渐退出市场。
从目前的实际情况来看,银行剩余的存款产品主要包括普通定期存款,大额存单以及结构性存款。
这里面普通定期存款的利率是最低的,大额存单的利率次之,有些大银行三年期大额存单利率可以给到4%左右,这个跟一些小银行普通定期存款差不多,相当于100万一年有4万块钱的利息。
当然除了普通定期存款和大额存单之外,大家还可以考虑一些结构性存款,这些结构性存款,目前的利率相对会比较高一些,有个别银行结构性存款预期利率甚至可以给到5%左右。
但这些结构性存款不能保息只能保本,银行会给出一定比例的利息承诺,但最终能够获得多少利率,要看所挂钩的标的实际表现,如果所挂钩标的表现比较好,说不定就可以获得5%的利息,但如果所挂钩的标的表现不好,说不定也只能获得1.5%左右的利率。
综合考虑各种因素之后,100万放在银行存款,总体的利息大概是在3500块钱到5万块钱之间。
央行降息,业主提前还贷。百万贷款少还38万利息,你怎么选?
央行降息,业主提前还贷,如果在经济允许的情况下,可以提前还贷的情况下,100万贷款可以少还38万的利息,那肯定是可以先还贷的。
贷款买房的人大多数都是工薪阶层,工薪阶层有了余钱,除了存银行之外,大多数不会有更好的经济投资,比如做生意,买股票,买基金,一般都是拿去存到银行。
现在房贷的利息是4.9%,而作为普通的工薪阶层,利率要达到4.9%的投资是并不多的,大多数超过4.9%的回报的投资是有风险的,所以还不如将这个钱拿去提前还贷,还贷之后可以少还38万的利息,这也是一笔很大的收入啊!
这几年经济并不景气,经济低迷,不管是做什么投资,都不容易赚到钱。买理财产品风险又比较高,买股票也容易亏损,只有买国债收益比较稳健,但是它的利息收入远远低于房贷利率。
当然,如果你是做生意需要现金流,有更好的投资,并且有比较高的收益,这个钱有更好的去处,那么当然可以用来投资。
全面降息意味着什么
1、意味着银行的存贷款利息都开始变低,人们更乐意将钱取出,银行也开始增加贷款的力度,企业有了贷款以后,能更好地生产,搞活经济;
2、企业经济好了,股票的财报就会很好看,股市也会跟着上涨,人们手中的钱开始增多,也会选择投资股市,投资实体,乐于消费,拉动内需导致经济的上涨;
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